میانگین درآمد بورس چقدر می باشد؟

سود و درآمد سرمایه گذاری در بورس چقدر است؟

سود و درآمد سرمایه گذاری در بورس ایران و حتی وال استریت نیویورک، به میزان دانش و سرمایه شما و مهم تر از همه، صبوری شما بستگی دارد. شما برای سود و درآمد و سرمایه گذاری در هر بازاری، باید استراتژی (راهبرد) داشته باشد. یعنی برنامه داشته باشید. در این گفتار، شما را با موضوعاتی درباره سود و درامد سرمایه گذاری در بورس ایران در بازه های مختلف با مثال آشنا میکنیم.

اگر شما هم تجربه و دیدگاهی دارید و استراتژی خاصی دارید، از طریق بخش کامنت با ما به اشتراک بگذارید.

با ما همراه باشید.

سود در بورس چگونه حاصل می شود؟

روش های مختلفی برای کسب سود در بورس است:

• خودمان خرید و فروش سهام کنیم و نوسان بگیریم. به صورت روزانه یا هفتگی یا ماهانه.
• خودمان خرید و فروش سهام کنیم و فقط در عرضه اولیه سهام شرکت های تازه پذیرفته شده در بورس اقدام کنیم. مثل خرید سهام شرکت تاصیکو که ۹ اردیبهشت ۹۸ عرضه شد و به هر دارنده کدبورس، چند هزار سهمیه، اختصاص پیدا کرد.
• سهام «عرضه اولیه » خرید کنیم و بفروشیم. معمولا ظرف ۴ روز، ۲۰ درصد سود دارد.
• سرمایه خود را در اختیار یک سبد گردان قرار دهید که او به مدیریت دارایی اقدام کرده و پرتفو تشکیل دهد و سود سالانه به شما بدهد.
• از صندوق های سرمایه گذاری مشترک استفاده کنیم و بلوک خریداری کنیم. قیمت هر بلوک بین ۱ میلیون تا ۵ میلیون ریال است.
• فقط در مجامع شرکت های بورسی که تقسیم سود می کنند شرکت کنیم و سود تقسیمی را بگیریم. البته باید صبوری کنید تا پس از مجمع، گپ قیمتی ناشی از تقسیم سود، پوشش داده شود و شما ضرر نکنید.

کارمزد معاملاتی چقدر است؟

در هر خرید و فروش شما، مجموعا ۱.۵ درصد، کارمزد معاملاتی است که شامل سهم کارگزار و سازمان بورس و مالیات است. یعنی اگر شما ۱ میلیون تومان سهم خرید و فروش کنید، ۱۵ هزار تومان از آن کسر می شود. حال شما برای این که شاهد کاهش سرمایه نباشید با توجه به کارمزد ۱.۵ درصدی،‌ بایستی سود بیش تر از ۱.۵ درصد در بازار کسب کنید که نیاز به صبر و تامل دارد.

نوسان گیری بهتر است یا سهامداری؟

این سوال خوبی نیست. چون بازه نوسان گیری برای سهامداران، از ۲ روز تا چند ماه فرق دارد.

نوسان گیری یعنی سهم را روی یک قیمت در یک تاریخ خرید، و در مدت کمی با افزایش قیمت فروخته تا پس از کسر کارمزد معاملاتی (۱.۵ درصد)، آن چه می ماند، سود ما باشد. مثلا سهمی را روی ۱۰۰ تومان خرید کرده ایم و پس از مدتی (مثلا ۳ هفته) روی ۱۲۰ تومان می فروشیم. سود ما، پس از کسر ۱.۵ درصد کارمزد، ۱۸ تومان است که ضرب در تعداد سهم خریداری شده و سود ما را تعیین می کند.

حال اگر این سهم ۱۰۰ تومانی را ۶ ماه نگهداریم، در صورتی که بر اساس استراتژی و حد ضرر و آگاهی بوده باشد،‌ می توان سودی بیش از ۱۸.۵ درصد در عرض شش ماه کسب کرد. شاید هم باید برای کسب سود،‌ تا ۱۲ ماه صبر کرد. اما معمولا سهام با استراتژی خوب و پتانسیل خوب، در بازه یک ساله، سودی بیش از سود عرف سپرده گذاری بانکی به سهامدار واقعی می دهد و از نوسان گیری پر ریسک، بهتر است.

میانگین درآمد ماهانه در بورس چقدر است؟

این هم سوال خوبی نیست. چون،‌ استراتژی من با شما برای خرید سهام بورس و فرا بورس و صنایع مختلف فرق دارد و تحمل حد ضرر و آستانه ریسک پذیری و نگاهم به بازار با شما فرق می کند. از طرفی، کسی که ۱ میلیون ریال سرمایه وارد بازار می کند با کسی که ۱۰ میلیارد ریال سرمایه دارد،‌استراتژی و انتظار و سبک و روش سرمایه گذاری اش متفاوت است و درآمد ماهانه نیز مختلف است. برای سرمایه های کلان، انتظار درامد ماهانه، نادرست است و باید سبدی تشکیل داده و به سهام،‌اجازه افزایش روند سود دهی داد.

قیمت هر سهم «انرژی۳» در ۲۰ فروردین ۹۷، ۱۰۴۰ تومان بود که در ۲۰ مرداد ۹۷ که در تابلو بالا مشاهده می کنید، به ۷۱۲۵ تومان رسید. قیمت سالانه آن نیز ۸۳۰۰ تومان بود. قیمت هر سهم «انرژی۳» در ۹ بهمن ۹۷ به ۷۷۸۵ تومان رسید. یعنی بیش از ۶۰۰ درصد سود ظرف ۱۰ ماه.

مثال بالا نشان می دهد فرق «سهام‌بازی» با «سهام‌داری» درست را.

اگر شما در اخبار خواندید که میانگین درآمد ماهانه یا فصلی یا سالانه بورس، مثلا X عدد است،‌ این عدد برای شما نباید اهمیتی داشته باشد. چرا که میانگین است و قابل تعمیم به کل بورس نیست.

چرا که برخی ها در سال ۹۷، ۸۰۰ درصد (انرژی۳) روی برخی سهام سودکردند و بعضی نیز زیر ۴۰ درصد، متوسط سود دهی آن ها بود. پس، این گونه به بازار نگاه نکنید. به جای این سوال ها،دنبال استراتژی ، یادگیری روش معاملات، تحلیل صورت های مالی و تکتیک تابلوخوانی و آشنایی با چارت ها باشید.

بهترین روش خرید و فروش سهام برای سود حداکثری در بورس کدام است؟

بین مدیران و تئوریسین های علم مدیریت، یک اصل پذیرفته شده وجود دارد: هیچ بهترین روش مدیریتی وجود ندارد. چرا؟ چون، مدیریت، تلفیق از علم و هنر است. در بورس هم همین اصل، پذیرفته شده است: هیچ بهترین روش خرید و فروش در بازار سرمایه نداریم. اگر تنها یک روش پذیرفته شده قطعی وجود داشت که ریسک و عدم قطعیت و زیان، بی معنی بود و همه سودمی کردند!

اهمیت استراتژی برای کسب سود و درآمد در بورس

باید استراتژی داشت. استراتژی، به ما کمک می کند که :

• مقدار پولی که برای سرمایه گذاری در بورس نیاز داریم را مشخص کنیم.
• پولی که وام گرفته ایم و قرض گرفته ایم و نزول گرفته ایم و به آن نیاز مبرم داریم،‌ وارد بورس نکنیم.
• بین سهامداری و سهام‌بازی، تفاوت قائل شویم.
• صنایع پر پتانسیل برای خرید سهام، شناسایی و روی آن ها سرمایه گذاری شود.
• پرتفو (سبد) از سهام خوب در صنایع خوب با آینده خوب، شناسایی و خریداری شود.
• برای خرید های خوب، حد ضرر تعیین کنیم.
• برای فروش های خود، در صورتی که زیر حد ضرر، تثبیت شد، اقدام کنیم.
• تکنیک تابلوخوانی را فرا بگیریم و گول خرید و فروش های سهامداران حقوقی خرد و کل را نخوریم!
• نگاه ما به بازار، بلند مدت باشد و اسیر احساسات مقطعی (صف فروش ها) نشویم.

صبوری در بورس، یک اصل پذیرفته شده است که «وارن بافت» ثروتمند ترین سرمایه گذار بورس بر آن تاکید دارد. متاسفانه، بازار بورس: «بازار انتقال ثروت از سهامداران عجول به سهامدارن صبور است».

سرمایه گذاری در بورس با ماهی ۱۰۰ هزار تومان برای ۲۰ سال

سرمایه گذاری در بورس با ماهی ۱۰۰ هزار تومان برای ۲۰ سال

با در نظر گرفتن چشم‌انداز ۲۰ ساله سرمایه گذاری در بورس، شما یک سرمایه گذار بلندمدت به‌حساب می‌آیید. درصورتی‌که پول خود را به‌صورت مستقیم یا از طریق صندوق های سرمایه گذاری در بورس سرمایه گذاری کنید، ارزش سرمایه گذاری شما ممکن است در دوره‌های زمانی کوتاه دچار نوسان شود، امّا در یک بازه زمانی طولانی‌تر، بازده متوسّط شما از آنچه توسط گزینه‌های دیگر نظیر بانک و مسکن عایدتان می‌شود، بالاتر خواهد بود. (اگر مطمئن نیستید درس سوم دوره آموزشی آشنایی با سهام را بخوانید)

سهام یا سرمایه گذاری شما در صندوق ممکن است یک سال تا ۴۵% رشد کند، سال بعد تا ۱۰% افت کند و سپس دوباره رشد کرده و به ۲۵% برسد و این روند همین‌طور ادامه داشته باشد. پس سرمایه گذاری در بورس مانند حساب پس انداز یا گواهی سپرده بانکی، ساده نخواهد بود. امّا، وقتی شما ۲۰ سال از حضور در دنیای بورس را گذرانده باشید، احتمال می‌رود که در پایان با یک گنج واقعی روبرو شوید. تنها به شرطی که اندکی ریسک پذیر باشید و ماهیانه مقداری از درآمد خود را به سرمایه گذاری در بورس اختصاص دهید.

چرا سرمایه گذاری در بورس به صورت ماهیانه مهم است؟

چون شما ماهیانه ۱۰۰ تومان سرمایه گذاری می‌کنید، بنابراین هم در زمان‌های خوب و هم در زمان‌های بد سهام می‌خرید. در زمان‌های خوب ارزش سهام شما افزایش می‌یابد. به‌طور مثال، فرض کنید شروع به خرید سهمی می‌کنید که قیمت آن ۲۰ تومان است. شما مجموعاً پنج سهم با قیمت ۱۰۰ تومان می‌خرید. در سال اول، عملکرد سهم شما خوب بوده و قیمت هر سهم به ۲۵ تومان افزایش می‌یابد. در ابتدای سال دوم تنها می‌توانید ۴ سهم با همان سرمایه گذاری ۱۰۰ تومانی بخرید، امّا به‌هرحال خوشحال هستید. پنج سهم شما افزایش ارزش داشته و ارزش فعلی آن‌ها ۱۲۵ تومان است، یعنی شما درآمد ۲۵ تومانی کسب کرده‌اید.

به‌این‌ترتیب اگرچه شما با همان میزان سرمایه گذاری، سهام کمتری می‌خرید، اما همین افزایش ارزش باعث خوشحالی شما می‌شود. پس اگرچه در زمان‌های خوب، شما می‌توانید صاحب سهام کمتری شوید و این می‌تواند پتانسیل سود در آینده را کاهش دهد، اما از سوی دیگر شما یک درآمد عالی روی مجموع سرمایه گذاری‌تان نیز به دست می‌آورید؛ اما داستان در اینجا خلاصه نمی‌شود. شما قرار است ماهیانه ۱۰۰ تومان سرمایه گذاری کنید. پس بیایید به جزئیات بیشتر سرمایه گذاری شما بپردازیم. پس به جدول زیر توجه کنید:

سود یا زیان کل	جمع کل سهام	تعداد سهام خریداری‌شده در ماه	قیمت سهم	میزان سرمایه گذاری در بورس	ماه
۰	۵	۵	۲۰ تومان	۱۰۰ تومان	اول
۵-	۱۰٫۲۶	۵٫۲۶	۱۹ تومان	۱۰۰ تومان	دوم
۴۶-	۱۶٫۹۳	۶٫۶۷	۱۵ تومان	۱۰۰ تومان	سوم
۴۶-	۲۳٫۶	۶٫۶۷	۱۵ تومان	۱۰۰ تومان	چهارم
۲۲٫۴-	۲۹٫۸۵	۶٫۲۵	۱۶ تومان	۱۰۰ تومان	پنجم
۳۷٫۲	۳۵٫۴	۵٫۵۵	۱۸ تومان	۱۰۰ تومان	ششم
۱۰۸	۴۰٫۴	۵	۲۰ تومان	۱۰۰ تومان	هفتم
۱۰۸	۴۵٫۴	۵	۲۰ تومان	۱۰۰ تومان	هشتم
۱۵۳٫۳۶	۵۰٫۱۶	۴٫۷۶	۲۱ تومان	۱۰۰ تومان	نهم
۳۰۳٫۹۲	۵۴٫۳۳	۴٫۱۷	۲۴ تومان	۱۰۰ تومان	دهم
۲۴۹٫۶۴	۵۸٫۶۸	۴٫۳۵	۲۳ تومان	۱۰۰ تومان	یازدهم
۳۶۷	۶۲٫۶۸	۴	۲۵ تومان	۱۰۰ تومان	دوازدهم

حالا فرض کنید قیمت هر سهم از ۲۰ تومان به ۱۹ تومان در ماه اوّل کاهش پیدا کند. شما یک ضرر ۵ تومانی از سرمایه گذاری ماه اوّلتان داشته‌اید. ماه دوّم شما سهام را با قیمت ۱۹ تومان خریدید، یعنی ۵٫۲۶ سهم. ماه سوم قیمت هر سهم به ۱۵ تومان می‌رسد مجموع زیان شما تا پایان ماه دوم ۴۶ تومان است و شما همچنان به سرمایه گذاری در بورس ادامه می‌دهید و در این ماه ۶٫۶۷ سهم دیگر می‌خرید. این روند ادامه پیدا می‌کند و همراه با کاهش یا افزایش قیمت سهام، سرمایه گذاری شما همچنان ادامه پیدا می‌کند و مجموع سود یا زیان شما هم در نوسان است.

اگر شما خونسردی خود را حفظ کنید و در شرایط افت بازار هم به برنامه خود پایبند باشید، سهام بیشتری در قبال پولتان می‌خرید و وقتی بازار به جایگاه اولیه خود بازمی‌گردد این سهام اضافی مجموع سود سرمایه گذاری شما را تقویت می‌کند. به همین دلیل بازار بورس برای کسانی که می‌خواهند به‌طور مرتب سرمایه گذاری کنند، سود درازمدت بیشتری نسبت به سایر بازارها خواهد داشت.

با سود نقدی دریافتی از سهام چه کنیم؟

بسیاری از شرکت‌ها درصدی از سود ناشی از فعالیت‌های خود را به‌صورت نقدی بین سهامداران تقسیم می‌کنند. حال شما می‌توانید با سرمایه گذاری مجدد سودهای دریافتی در سهام شرکت موقعیت خود را تقویت کنید و بیشتر سود کنید. با این کار شما می‌توانید مکانیزم بهره مرکب را برای سهام موجود در سبد سهام خود ایجاد کنید.

مکانیزم بهره مرکب چطور باعث رشد بیشتر سرمایه گذاری می‌شود؟

در دنیای مالی دو نوع بهره وجود دارد. یکی بهره ساده و دیگری بهره مرکب.

وقتی در یک سپرده بانکی یک میلیون تومانی با سود سالانه ۲۴ درصدی سرمایه گذاری می‌کنید، شما فقط سود اصل سپرده خود را دریافت می‌کنید. به این معنی که سپرده شما در حسابی جداگانه ذخیره می‌شود ولی سود حاصل از سپرده به‌حساب دیگری واریز می‌شود و بهره‌ای به سود سپرده شما تعلق نمی‌گیرد. این قاعده به علت پیروی از اصول بانکداری اسلامی شکل گرفته است.

در بهره مرکب سود سپرده در پایان ماه اول به همان حسابی که اصل سپرده قرار دارد واریز می‌شود و چنانچه شما سود ماه اول را برداشت نکنید، بهره‌ای که در ماه دوم به شما تعلق می‌گیرد شامل اصل سپرده و سود ماه اول است. به این صورت رشد سرمایه گذاری شما به‌صورت تصاعدی در خواهد آمد. حال بیایید با تشریح مثال بالا دو حالت فوق را با هم مقایسه کنیم:

یک. سود سپرده را مجدداً سرمایه گذاری نکنید:

در این صورت شما یک میلیون تومان سرمایه گذاری می‌کنید و ماهیانه مبلغ ۲۰۰۰۰ تومان سود دریافت می‌کنید (نرخ بهره ماهیانه ۲ درصد است). با این اوصاف در پایان هر ماه به شما ۲۰۰۰۰ تومان تعلق می‌گیرد. مثلاً در پایان ماه سوم شما صاحب ۱۰۶۰۰۰۰ تومان هستید.

دو: سود سپرده را با همان نرخ مجدداً سرمایه گذاری کنید:

در این صورت در پایان ماه اول شما صاحب ۱۰۲۰۰۰۰ تومان هستید. چنانچه این مبلغ را دوباره با نرخ سالانه ۲۴ درصد سرمایه گذاری کنید این بار سود ۲ درصدی به کل اندوخته شما یعنی ۱۰۲۰۰۰۰ تومان تعلق می‌گیرد و در پایان ماه دوم کل سرمایه شما به ۱۰۴۰۴۰۰ تومان می‌رسد. به همین ترتیب در پایان ماه سوم سرمایه شما ۱۰۶۱۲۰۸ تومان می‌شود و این یعنی ۱۲۰۸ تومان بیشتر از حالت بهره ساده!

همان‌طور که پیش‌ازاین گفتیم قاعده بهره مرکب به علت ماهیت ربوی بودن آن در بانکداری اسلامی مورد پذیرش نیست؛ اما در دنیای بورس شما می‌توانید سود نقدی ناشی از سرمایه گذاری در سهام را مجدداً در سهام شرکت سرمایه گذاری کنید و به‌این‌ترتیب منافع بیشتری کسب کنید.

سایر عوامل

ممکن است در واقعیت نتیجه کار آن‌طور که محاسبات نشان می‌دهند، دقیق از آب درنیایند. به‌هرحال سرمایه گذاری در بورس هزینه‌هایی خواهد داشت. هزینه کارمزد کارگزاری یا صندوق های سرمایه گذاری تأثیر اندکی بر محاسبات خواهد گذاشت. همین‌طور امکان سرمایه گذاری مجدد سود دریافتی به سرعت و بدون فوت زمان امکان‌پذیر نیست. قطعاً تقسیم سهم به‌صورت اعشاری هم امری غیرممکن است و شما ناچار هستید یک ماه کمتر و ماه دیگر بیشتر سرمایه گذاری کنید.

در عمل ممکن است شما نتوانید با مبالغ کمی نظیر صد هزار تومان در ماه، در صندوق ها سرمایه گذاری کنید. چراکه واحدهای صندوق ها معمولاً گران هستند و این باعث می‌شود شما چند ماه پس انداز کنید و سپس با مجموع مبلغ پس انداز شده یک واحد از صندوق موردنظر خود را بخرید.

پیشنهاد مدیر مالی به شما این است که یک برنامه‌ریزی دقیق برای سرمایه گذاری در بورس داشته باشید. ماهانه مبلغی را به سرمایه گذاری اختصاص دهید و خود را ملزم به اجرای برنامه‌تان کنید. نترسید… آموزش ببینید و سرمایه گذاری کنید.(نگاهی به مجموعه مقالات آموزش بورس بیاندازید). مطمئناً ریسکی که با هدف باشد پاداش شیرینی برای شما به ارمغان خواهد داشت.

13 در مورد “سرمایه گذاری در بورس با ماهی ۱۰۰ هزار تومان برای ۲۰ سال”

سلام. چنین گزاره ای صحیح نیست و اینطور نیست که شما اگر در سهام شرکتهای بزرگی مثل ایرانخودرو یا بانک ملت سرمایه گذاری کنید حتما سهامتان رشد میکند و سود میکنید. بهتر است بگوییم در بلندمدت سهامی که از نظر بنیادی در شرایط خوبی هستند و به طور مستمر سود آوری شان افزایش پیدا میکند و عملکرد خوبی دارند، گزینه های خوبی برای سرمایه گذاری بلندمدت هستند. ضمن اینکه اگر میخواهید بلندمدت در بازار بورس حضور داشته باشید بهتر است در صندوقهای سرمایه گذاری در سهام سرمایه گذاری کنید که عملکرد خوبی دارند.
موفق باشید

سلام اینکه میگویند برای سرمایه گذاری بلند مدت در شرکتهای بزرگ سرمایه گذاری کنید درسته ؟مثلا لیست ده شرکت برتر بورس رو ببینیم و در یکی از اونها سرمایه گذاری کنیم؟

سلام مهرداد عزیز
ممنون که سوالات خودتون رو از ما میپرسید
معمولا برای ارزشگذاری شرکت ها از صورتهای مالی و گزارشهای فروش و پیش بینی سود استفاده میشه
مثلا در شرکتهای پتروشیمی نرخ خوراک و نرخ محضولات با توجه به روند قیمتی دلار و مواد خام مصرفی محاسبه میشه
و با روشهای مثلا روش سود به پیش بینی قیمت سهام اتفاق میوفته و اگر پیش بینی بالاتر از قیمت فعلی باشه گزینه مناسبی
برای خرید هستش.
در مورد عرضه اولیه ها همین اتفاق میوفته اما باتوجه به سطح پایین شفافیت اطلاعاتی معمولا پیش بینی ها با خطایی همراه هستش

سلام
برای شناسایی شرکت هایی با نرخ رشد به چه مواردی باید توجه کرد؟ مثلا شرکت مخابرات ایران مشخص هست که شرکتی سودده هست و خرید سهام این شرکت هرچند با افت و خیز همراه هست ولی سود تضمین شده ای داره . اما مثلا شرکت های بیمه ای مثلا آسیا از کجا باید متوجه بشیم که آیا در دراز مدت این شرکت باز هم سوددهی خواهد داشت یا خیر ؟ همینطور برای شرکت هایی همچون پتروشیمی و استخراج معادن و ….

سوال دیگرم هم در خصوص شرکت های نوپا و عرضه اولیه هاست چه معیاری برای سنجش چنین شرکت هایی وجود داره ؟ پشتوانه ی این شرکت هارو از کجا میشه به درستی شناخت ؟همچنین اگر شرکتی نوپا با برنامه قوی و به روز عرضه اولیه ارایه داد آیا باز هم میتوان در طول زمان از چنین شرکت هایی سهام خرید یا خیر؟

ببخشید طولانی شد . سبز و مانا باشید

سلام
بهتره سرمایه گذاری و تحلیل سهام را یاد بگیرید و به رویکرد بلند مدت در سهامی که پتانسیل رشد بالایی دارند سرمایه گذاری کنید
موفق باشید

~سلام.. من میخوام ده ساله سرمایه گذاری کنم.. با مبلغ ۵۰ میلیون.. چه سهمی بخرم خوبه؟؟

سلام شاهین عزیز
شما ابتدا به یک کارگزاری مراجعه میکنید. اونجا کد بورسی میگیرید، اگر کارگزاری بزرگی باشه کارهای مربوط به سجام رو هم همونجا انجام میدید و بعد کارگزاری پسورد و یوزرنیم برای دسترسی به بخش معاملات آنلاین رو در اختیارتون قرار میده.
با وارد شدن به حساب آنلاین شما ابتدا حسابتون رو به مقداری که میخواید شارژ میکنید و بعد دستور خرید میدید.
برای خرید و فروش فقط بایستی از طریق کارگزاری ها اقدام کنید نه سایت بورس یا سایتهای دیگه.
موفق باشید

سلام لطفا بفرمایید بعد از دریافت کد بورسی و ثبت سامانه سجام چطور باید سهام بخریم دقیقا به صورت اینترنتی چکار باید بکنیم ؟باید بریم تو سایتهای کارگزاریها یا بریم توی سایت بورس یا کجا باید بریم دقیقا؟
ممنونم

سلام به نظر من توی ارز های دیجیتال سرمایه گذاری کنید مثل بازار بورس روی عرضه و تقاضا هست و طی ۵ سال آینده با همین ۱۰۰ هزار تومن میزان سودش از بورس سهام خیلی بالاتره

سلام و وقت بخیر
کارگزاری ها مثل بانک هستند و صرفا امکان خرید و فروش سهام رو برای شما فراهم میکنن
و شما خودتون بایستی دستور خرید و فروش سهام رو بدید و کارگزاری ها برای شما خرید نمیکنند.
میتونید با شرایطی که دارید در صندوقها سرمایه گذاری کنید. در وب سایت جستجو کنید و آموزشهای لازم رو مطالعه کنید
با آرزوی موفقیت برای شما

سلام، وقت بخیر. من شرایط مالی خوبی ندارم. اما میخوام ماهی ۱۰۰ هزار تومن رو به بورس اختصاص بدم. برای دراز مدت، مثلا پنج تا ده سال.
آیا کارگزاری پیدا میشه که بتونم برای سرمایه اندکم به او.کار بسپرم و البته اعتماد کنم؟ سپاس از وقتی که میذارید

سلام امین عزیز
سرمایه گذاری در بورس مانند سپرده گذاری در بانک نیست و سود تضمین شده ای به صورت ماهیانه یا سالیانه ندارد.
پیشنهاد میکنیم تحقیق بیشتری کنید و سرمایه خود بدون داشتن اطلاعات پایه ای، در اختیار هیچ فردی قرار ندهید.
با آرزوی موفقیت برای شما

باسلام و عرض و ادب و احترام ؛
میخواستم بدونم فردی هست که ۱۰۰ میلیون تومان سرمایه جهت خرید و فروش سهام با کدبورسی بنده انجام بده و با توافق قبلی و قرارداد سود ماهانه را تقسیم نمائیم ؟ درصورت امکان شرایط را با جزئیات کامل برای بنده ایمیل نمائید
باتشکر

صندوق درآمد ثابت چیست؟

بسیاری از افراد به دلایل مختلفی مثل نداشتن وقت کافی برای تحلیل بازار و یا برای گذراندن دوره‌های آموزشی و همچنین نداشتن اطلاعات کافی درباره فرصت‌های سرمایه گذاری در بازار فعلی برای پس‌انداز پول خود تنها به گزینه بانک فکر می‌کنند. ولی با این کار، فقط فرصت بدست آوردن سود بیشتر را از دست خواهند داد.

صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت در چنین شرایطی به افراد کمک می‌کنند با هر سطح دانش مالی و بورسی، بتوانند با سرمایه‌گذاری در صندوق از سود بیشتری نسبت به بانک بهره‌مند شوند. در این مطلب از بلاگ داراتو، قرار است به صورت جامع و کاربردی صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت را تعریف کنیم و با انواع و روش‌های سرمایه‌گذاری در آن آشنا شویم.

فهرست موضوعات مقاله

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست؟

صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت نوعی صندوق سرمایه گذاری برای افرادی با شخصیت مالی کم‌ریسک است. گاهی با توجه به شرایط بحرانی بازار، افراد بسیار حرفه‌ای هم برای مدتی در صندوق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند. پس لزوما این مدل صندوق‌ها برای افراد غیرحرفه‌ای و تازه‌کار نیست؛ بلکه زمانی کاربرد دارد که به دنبال سود تضمین شده‌ای باشید و نیاز داشته باشید درجه ریسک سرمایه‌گذاری را به حداقل برسانید.

حجم دارایی صندوق با درآمد ثابت

غالب حجم دارایی صندوق با درآمد ثابت در بورس (بین 75 تا 90 درصد) به شکل سپرده‌های بانکی، اوراق بهادار و گواهی سپرده بانکی اوراق مشارکت سرمایه‌گذاری می‌شود. باقیمانده آن نیز در بازار سهام سرمایه‌گذاری می‌شود.

پرداخت سود در صندوق با درآمد ثابت

سود صندوق درآمد ثابت در بورس غالبا تضمین‌شده است و در دوره‌هایی یک‌ماهه یا سه‌ماهه به سرمایه‌گذاران صندوق پرداخت می‌شود. هر سرمایه‌گذاری که به هر دلیل در کوتاه‌ترین زمان ممکن نیاز به دریافت سرمایه خود داشته باشد، به‌راحتی با ابطال واحدهای خود در داراتو، می‌تواند سرمایه خود را به‌صورت نقدی دریافت کند.

مزایای صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت چیست؟

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت یکی از مهم‌ترین و اساسی‌ترین سازوکارهای بازارهای مالی است. این موضوع دلایل زیادی دارد، که در زیر بخشی از مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت ذکر شده است. هرچند بخشی از این مزایا به صورت کلی برای صندوق سرمایه گذاری مشترک است.

مدیریت حرفه‌ای دارایی

تیم‌های تحلیلگر گروه مالی آگاه همراه کارشناسان خبره داراتو و همکاری مدیران صندوق‌های سرمایه‌گذاری، با اطلاعات و دانش تخصصی، مناسب‌ترین اوراق را پیدا می‌کنند. اگر اوراق مورد هدف قرار داده شده به موقع خرید و فروش شود، عملکرد صندوق و سود سرمایه‌گذاران بیشتر می‌شود.

اینکه مدیریت دارایی خود را به داراتو می‌سپارید، دلایل دیگری مانند تحمیل هزینه به سرمایه‌گذار را هم دارد. ‌چون وقتی سرمایه‌گذاران مایل باشند خودشان سرمایه‌گذاری کنند هم هزینه بیشتری برای آموزش خود باید بپردازند و هم زمان بیشتری را باید صرف آموزش دیدن و همچنین رصد کردن بازار و اخبار در زمان خرید و فروش کنند. این در حالی است که شما می‌توانید با هر میزان سرمایه از تخصص مدیران حرفه‌ای با هزینه‌ای به مراتب کمتر در اپلیکیشن و سایت داراتو بهره‌مند شوید.

نقدشوندگی بالا

خرید و فروش واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بسیار آسان است. این موضوع یکی از مزیت‌های بزرگ سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت به حساب می‌آید. با کمک اپلیکیشن داراتو هر شخصی که قصد مدیریت دارایی خود را دارد، می‌تواند در هر روزی از ماه واحدهای خود را خرید و فروش کند.

سود بالاتر نسبت به سپرده‌گذاری در بانک

نرخ بازدهی صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت همیشه بیشتر از نرخ بازدهی سپرده‌گذاری در بانک است. اما از اصلی‌ترین قسمت‌های سرمایه‌گذاری صندوق‌ها خود اوراق گواهی سپرده بانکی است. پس چرا رشد بیشتری در صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت می‌بینیم؟ مهمترین دلیل آن تفاوت سرمایه گذاری با سپرده گذاری بانکی است.

نکته مهمی که در صندوق درآمد ثابت وجود دارد، سرمایه‌گذاری با پول کم است. در واقع صندوق‌ها با جمع آوری و متمرکزسازی سرمایه‌های خرد و تشکیل یک سبد بسیار بزرگ دارایی، به عنوان یک سپرده‌گذار کلان وارد مذاکره با بانک می‌شوند. به همین دلیل در مقایسه با یک شخص سپرده‌گذار خرد نرخ سود بالاتری را از بانک دریافت می‌کنند. این سود حاصل شده به طور یکسان میان سرمایه‌گذاران صندوق تقسیم می‌شود.

دلیل دیگر برای نرخ بالاتر سود سرمایه‌گذاری بخشی از دارایی صندوق با درآمد ثابت در بازار سرمایه است. معمولا بین 10 تا 25 درصد از کل دارایی صندوق زیر نظر کارشناسان خبره و حرفه‌ای بازار سرمایه، در سهام سرمایه‌گذاری می‌شود که در بلند مدت باعث رشد بیشتر ارزش دارایی صندوق نسبت به بانک می‌شود.

یکی از مزیت‌های داراتو سرمایه‌گذاری با پول کم است و شما با حداقل 550 هزار تومان می‌توانید در صندوق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنید. داراتو به عنوان یک راهکار هوشمند با تیمی از کارشناسان خبره بازار سرمایه همراه و مشاور شماست تا مدیریت دارایی و پخش سرمایه حرفه‌ای داشته باشید. بدین ترتیب سود بالاتری نسبت به سایر روش‌های سرمایه‌گذاری خواهید داشت.

قابل اعتماد و دارای حداقل ریسک ممکن

نکته‌ اساسی که اطمینان سوددهی صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت را تضمین می‌کند، این است که همواره حداقل ۷۰ تا ۹۰ درصد دارایی این صندوق‌ها در گواهی سپرده بانکی میانگین درآمد بورس چقدر می باشد؟ و اوراق مشارکت دولتی سرمایه گذاری می‌شود. به این دلیل که اصل و سود همه این دارایی‌ها توسط دولت یا بانک مرکزی تضمین شده است، ریسک زیان یا از بین رفتن دارایی سرمایه‌گذار به حداقل ممکن می‌رسد.

اطمینان، بخش مهمی در خرید و فروش یا سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. داراتو به عنوان یک خدمت جدید برای مدیریت دارایی شما، همراه با پشتوانه کارگزاری آگاه به عنوان یکی از برترین کارگزاری‌های ایران، راهکارهای مناسبی برای سرمایه‌گذاری موفق و مطمئن شما پیشنهاد می‌دهد. کارگزاری آگاه با اطمینان شما توانسته تا به حال حدود 7000 میلیارد تومان جذب سرمایه داشته باشد.

نحوه پرداخت سود صندوق های بورسی درآمد ثابت

معمولا صندوق‌های درآمد ثابت را از نظر پرداخت سود به دو دسته تقسیم می‌کنند:

با پرداخت سود دوره‌ای

با توجه به اساسنامه‌ صندوق درآمد ثابت، درصدی از سود در بازه‌های زمانی مشخص مثلا دوره‌های یک ماهه یا سه ماهه به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود.

بدون پرداخت سود دوره‌ای

سرمایه‌گذاران در این مدل از افزایش قیمت واحدهای صندوق خود سود می‌برند.

سرمایه‌گذاری آسان با مبلغ کم

امکان سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت به سادگی از طریق داراتو قابل انجام است. تنها لازم است ابتدا ریسک سنجی خود را انجام دهید و سطح ریسک‌پذیری شما مشخص شود. در اینجا داراتو به شما پیشنهادهای خود را به منظور ارائه بهترین روش سرمایه‌گذاری می‌دهد. اما شما همچنین می‌توانید به دلخواه صندوق مورد نظر خود را بخرید. در این قسمت با کمترین مبلغ ممکن یعنی 550 هزار تومان سرمایه‌گذاری خود را شروع می‌کنید.

میانگین سود صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چقدر است؟

اول این نکته را بدانیم که قیمت هر واحد صندوق، روزانه بر اساس ارزش خالص روز دارایی‌های صندوق (NAV) محاسبه می‌شود. سود صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، معمولا به صورت پرداخت نقدی یا غیر نقدی است. به طور میانگین معمولا صندوق درآمد ثابت بین 19 تا 25 درصد بازدهی سالانه دارد که این عدد از سود بانکی همیشه به میزان چند درصد بیشتر خواهد بود.

سود نقدی صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

نحوه پرداخت سود نقدی در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، همیشه در امیدنامه آن‌ها آورده شده است. از زمان صدور هر واحد صندوق برای سرمایه‌گذار، محاسبه سود شروع می‌شود و در صورت ابطال این واحدها اصل سرمایه و سود باقیمانده آن به سرمایه‌گذار پرداخت می‌شود.

سود غیرنقدی صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

در این حالت تمام سود به صورت افزایش قیمت واحدهای صندوق به سرمایه‌گذار نشان داده می‌شود و زمانی که سرمایه‌گذار واحدهای خود را بفروشد، از سود آن بهره‌مند می‌شوند. در واقع سازوکار این صندوق‌ها باعث می‌شود سرمایه‌ گذاران سود خود را دوباره در صندوق سرمایه‌ گذاری کنند و از اثر سود مرکب در آن بهره‌مند شوند.

در حال حاضر سود صندوق یاقوت آگاه به این شکل عمل می‌کند. یعنی هم از نوع صندوق‌های قابل معامله در بورس است و هم جزو صندوق‌های با درآمد ثابت قرار می‌گیرد و در نهایت پرداخت سود آن غیرنقدی است.

داراتو برای خرید صندوق یاقوت همیار شما خواهد بود. ثبت نام کنید.

صندوق‌های غیرقابل معامله بورسی

معمولا قیمت هر واحد در صندوق‌های غیرقابل معامله، روز کاری بعد از واریز وجه مشخص می‌شود. پس زمانی ‌که شما برای سرمایه‌گذاری به آن صندوق مراجعه می‌کنید، صندوق تعداد واحد مشخصی را برایتان صادر می‌کند و پس از ۳ روز قیمت مشخص شده و واحدها صادر می‌شود. با توجه به اینکه قیمت واحدها مدام در حال تغییر است و میان مبلغ پرداختی و مبلغ واحدهای خریداری شده تفاوت وجود دارد، صندوق مابه‌التفاوت مبلغ را به حساب فرد عودت می‌دهد.

صندوق‌های قابل معامله

قیمت هر واحد صندوق پایان روز و پس از محاسبه NAV مشخص می‌شود و شما می توانید یک یا چند واحد از یک صندوق ETF را در طول روز به صورت آنلاین مانند سهام در بازار بورس خرید و فروش نمایید. سود حاصل از سرمایه گذاری منابع صندوق یا به صورت افزایش قیمت سهام موجود در صندوق اتفاق می‌افتد و یا به صورت دوره‌ای به سرمایه‌گذار پرداخت می‌شود.

تفاوت قیمت صدور در حالت پرداخت سود دوره‌ای و غیر دوره‌ای

در صورتی که پرداخت سود دوره‌ای و نقدی باشد، انتهای دوره ارزش خالص هر واحد به قیمت اولیه بر می‌گردد و قیمت واحدها تعدیل می‌شود. ولی اگر پرداخت سود غیرنقدی باشد، قیمت هر واحد، دوره به دوره ممکن است افزایش یابد و سود هر دوره به قیمت صدور اضافه می‌گردد.

انواع واحدهای صندوق درآمد ثابت در بورس

معمولا صندوق های سرمایه گذاری را بر اساس نحوه خرید و فروش واحدهای آن به دو دسته تقسیم می‌کنند:

• صندوق های مبتنی بر صدور و ابطال
• صندوق های قابل معامله در بورس (ETF)

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت نیز به همین شکل می‌توانند تقسیم شوند. برای خرید و فروش واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر صدور و ابطال باید مدارک شناسایی (اصل شناسنامه و کارت ملی) را با خود همراه داشته باشید و به شعبه صندوق مورد نظر خود مراجعه کنید و به صورت حضوری درخواست صدور یا ابطال واحدهای صندوق خود را بدهید.

برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله در بورس، ابتدا می‌بایست در یکی از کارگزاری‌ها عضو شده و کد بورسی دریافت کنید و برای خرید و فروش، از پنل معاملاتی کارگزاری و تنها با جستجوی نماد صندوق، اقدام به خرید و فروش واحدهای آن کنید.

برای اینکه درگیر این دو مورد نشوید، داراتو راهکار متفاوتی برای مدیریت دارایی به شما می‌دهد و فقط با گذراندن روند ثبت نام در اپلیکیشن داراتو می‌توانید بدون اینکه وارد پنل پیچیده مدیریت معاملات صندوق و سهام در کارگزاری شوید، تنها با چند کلیک به نام خودتان صندوق مورد نظر خریداری شود.

هدف سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت چیست

صندوق های درآمد ثابت راهکار مناسبی برای توسعه بازار سرمایه و سرمایه‌گذاری غیرمستقیم افراد است. همچنین ورود افراد غیرحرفه‌ای را به بازار کاملا راحت کرده است. مهم‌تر از همه امکان تشکیل سبد متنوعی از دارایی‌ها را به سرمایه‌گذار می‌دهد تا ضمن کسب بازدهی مناسب، ریسک بسیار پایینی داشته باشد.

مراحل سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

سرمایه گذاری در صندوق با درآمد ثابت از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن داراتو امکان‌پذیر است. کافیست به عنوان یک سرمایه‌گذار، کد بورسی داشته باشید. پس از ثبت نام در داراتو به شما بهترین پیشنهاد سرمایه‌گذاری یا خرید صندوق داده خواهد شد.

انتخاب با خود شماست که با توجه به سطح ریسک از پیشنهادهای هوشمندانه داراتو استفاده نمایید یا خودتان مستقیم صندوق خاصی را برای خرید برگزینید.

ترکیب دارایی صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست؟

صندوق‌های با درآمد ثابت معمولا بین 70 تا 90 درصد دارایی خود را در سپرده‌های بانکی، اوراق بهادار و گواهی سپرده بانکی اوراق مشارکت سرمایه‌گذاری می‌کنند. از باقیمانده دارایی معمولا بین ۱۵ تا ۲۵ درصد را در سهام‌ سرمایه‌گذاری می‌کنند.

براساس آماری که در انتهای دی ماه ۱۴۰۰ منتشر شده است، در حال حاضر 98 صندوق درآمد ثابت فعال موجود است و ارزش روز دارایی‌های آن‌ها برابر با ۳۸۷ هزار میلیارد تومان است.

حداقل مبلغ سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

صندوق‌هایی که صدور و ابطالی هستند، حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری به اندازه قیمت یک واحد از این صندوق است و در صندوق‌‌های ETF یا همان صندوق قابل معامله در بورس، حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری، به اندازه حداقل ارزش سفارش در بازار بورس ایران است، که این مبلع با هزینه‌های کارمزد و خرید تقریبا برابر با ۵۵۰ هزار تومان است.

صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت مناسب چه افرادی است؟

صندوق های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت حداقل سود را به سرمایه‌گذاران خود می‌رساند، با این حساب افرادی که واحدهای این صندوق ها را خریداری می‏‌کنند‏، در واقع در اغلب مواقع سرمایه‌گذارانی کم ریسک هستند. انتظار این افراد سودی معقول با حداقل ریسک ممکن است.

از طرف دیگر سرمایه‌گذارانی هم هستند که مباحث اولیه خرید و فروش در بورس را آموخته‌اند ولی قصد دارند در زمان‌های بحرانی بازار برای مدتی از افت قیمت سهام در امان باشند، به صورت کوتاه مدت یا میان مدت سرمایه خود را به صندوق‌های با درآمد ثابت منتقل می‌کنند تا از حداقل سود بازار بهره‌مند شوند.

در حال حاضر می‌توانید با کمک داراتو در یکی از بزرگترین و مطمئن‌ترین صندوق‌های با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنید.

صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت داراتو

داراتو به عنوان خدمتی از کارگزاری آگاه، صندوق‌های متنوعی برای سرمایه‌گذاری در اختیار شما قرار می‌دهد. در حال حاضر یکی از مطمئن‌ترین صندوق‌های با درآمد ثابت با نماد یاقوت در حال جذب سرمایه است. اگر با هدف دریافت سود تضمین شده و بیشتر از سپرده بانکی به دنبال سرمایه گذاری هستید، فرصت استفاده از داراتو را از دست ندهید.

تحریریه داراتو

ما در تیم تحریریه داراتو امیدواریم با مطالب آموزشی بتوانیم سطح دانش مالی شما را ارتقا بدهیم تا در آینده سرمایه گذاری را به شکل بهتری تجربه کنید. در این راه حمایت‌های شما با نظرات و پیشنهادات بیشترین کمک را به ما خواهد کرد. پس منتظر شنیدن نظرات شما در بخش ارسال دیدگاه‌ها هستیم. همیشه در سود باشید.

۵۰ میلیارد تومان درآمد ماهانه بورس / درآمد بورس از کارمزد معاملات چقدر است؟

به گزارش تجارت‌نیوز، شرکت بورس در تازه‌ترین گزارش خود کدال، گزارش عملکرد ماهانه خود را منتشر کرد.

در گزارش یک ماهه مرداد سال جاری منتشر شده شرکت بورس که در سایت کدال منتشر شده، نشان می‌دهد «بورس» با کسب درآمد ۵۰ میلیارد تومانی در مرداد امسال افت ۷۰ درصدی در مقایسه با مرداد ۹۹ را ثبت کرده است. همچنین مجموع درآمد پنج ماهه ابتدایی سال جاری این شرکت به ۱۹۱٫۲ میلیارد تومان رسیده که ۷۴ درصد کمتر از دوره مشابه پارسال ، در زمان اوج شاخص بورس، بوده است.

در گزارش مالی منتشر شده شرکت بورس، درآمد حاصل از حق درج و پذیرش در مرداد ماه امسال دو میلیارد تومان بوده است همچنین درآمدی که از کارمزد معاملات در این ماه کسب کرده است به ۴۲ میلیارد تومان رسیده است.

در صورت مالی منتشر شده تیر ماه شرکت بورس، درآمد حاصل از ارائه خدمات به کارگزاران «بورس» حدودا ۴ میلیارد تومان بود. همچنین درآمد حاصل از حق درج و پذیرش شرکت در تیر ماه به دو میلیارد تومان رسید.

یکی از درآمدهای مهم شرکت بورس که از محل درآمد حاصل از کارمزد معاملات است که در صورت مالی سالیانه این شرکت هم رقم بزرگی را به خود اختصاص داد در تیر ماه سال جاری به حدودا ۴۷ میلیارد تومان رسید.

شرکت بورس در مرداد ماه در مجموع چهار میلیارد تومان از محل ارائه خدمات به کارگزاران درآمد کسب کرده است. در مجموع درآمدهای این شرکت در یک ماهه مرداد ماه به ۵۰ میلیارد تومان رسیده است. مجموع درآمد ماهانه مرداد شرکت بورس نسبت به تیر ماه ۸٫۷ درصد کاهش داشته است.

آخرین درخواست شرکت بورس برای افزایش سرمایه این شرکت در تاریخ ۲۸ مرداد ماه سال جاری بوده است که «بورس» قصد دارد از محل سود انباشته و سایر اندوخته‌ها مالی به مبلغ ۱۰۰۰ میلیارد تومان افزایش سرمایه بدهد سرمایه فعلی «بورس» ۴۰۰ میلیارد تومان است در آخرین مجمع عمومی سالیانه برگزار شده از سمت این شرکت درباره افزایش سرمایه تصمیم‌گیری شده است.

همچنین در افشای اطلاعات با اهمیت که شرکت بورس در سایت کدال منتشر کرده است مقرر شده است تا پنج درصد از سهام شرکت بورس اوراق بهادار تهران متعلق به سهامداران دسته نهادهای مالی و فعالان به دسته سایر اشخاص (نماد بورس) انتقال یابد و قابلیت معامله برای آنها در نماد بورس فراهم شود.

صندوق سرمایه‌گذاری‌

صندوق سرمایه‌گذاری‌ یا Mutual Fund مجموعه‌ای از سهام، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار است که فرصت سرمایه‌گذاری واسطه‌ای را برای شما بوجود می‌آورد. اینجا جدول مقایسه بهترین صندوق سرمایه گذاری را مشاهده می‌کنید.

[توضیح پس از جدول رتبه بندی صندوق های سرمایه گذاری را حتما بخوانید]

مقایسه

صندوق سرمایه‌گذاری چیست؟

قبل از اینکه بدانید بهترین صندوق سرمایه گذاری (بهترین صندوق درآمد ثابت یا سهامی) کدام است و صندوق‌های سرمایه گذاری پرسود را با هم مقایسه کنید، باید ابتدا از تعریف آن بدانید؛ صندوق سرمایه‌گذاری یا Mutual Fund مجموعه‌ای از سهام، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار است که فرصت سرمایه گذاری واسطه‌ای را برای شما بوجود می‌آورد.

اغلب افرادی که قصد سرمایه‌گذاری غیرمستقیم و با حداقل ریسک در بورس را دارند، جامعه هدف صندوق‌ها محسوب می‌شوند و درواقع صندوق‌های سرمایه‌گذاری که زیر نظر سازمان بورس و برخی بانک‌ها و موسسه‌های اعتباری فعالیت می‌کنند، نقش واسطه مالی را برای این افراد ایفا می‌کنند تا سرمایه‌گذاری کم ریسک‌تر و حرفه‌ای‌تری داشته باشند. در حال حاضر سرمایه گذاری در لیست صندوق های سرمایه گذاری در بازار بورس ایران آنقدر مفصل است که مجموع سرمایه‌های آن به بیش از ۱۱۵۰۰۰ میلیارد تومان رسیده.

شما برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها و بررسی سود صندوق های سرمایه گذاری نیاز به دانش حرفه‌ای بورس نخواهید داشت. علاوه بر این زمان زیادی هم از شما نخواهد گرفت و درگیر کارهای اداری و مالی چندانی نیستید، چرا که بیشتر موارد توسط مدیر و متولی صندوق سرمایه گذاری انجام می‌شود.

با حداقل مبلغ نیز می‌توانید در صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید و در کمترین مدت می‌توانید واحد سرمایه‌گذاری خود را نقد کنید.

مقایسه و انواع صندوق های سرمایه گذاری

صندوق‌های سرمایه‌گذاری را به‌واسطه نوع سرمایه‌گذاری و ترکیب دارایی‌ها که دارند و اهدافی که دنبال می‌کنند می‌توان دسته‌بندی کرد. صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، صندوق سرمایه‌گذاری سهامی، صندوق سرمایه‌گذاری مختلط، صندوق قابل معامله، صندوق‌های نیکوکاری، صندوق مبتنی بر طلا، صندوق‌های بازارگردان ازجمله آن‌ها هستند که در بین آن‌ها صندوق‌های درآمد ثابت، سهامی و مختلط در اولویت سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذاران هستند.

• صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت
• صندوق سرمایه‌گذاری در سهام
• صندوق سرمایه‌گذاری مختلط
• صندوق قابل معامله (ETF)
• صندوق‌های نیکوکاری
• صندوق‌های تأمین مالی
• صندوق‌های اختصاصی بازارگردان

صندوق درآمد ثابت

اگر به دنبال سرمایه‌گذاری با کمترین ریسک ممکن هستید، صندوق‌های با درآمد ثابت بهترین انتخاب برای شماست. بیشترین حجم دارایی این صندوق‌ها (بعضاً تا 90 درصد) در قالب سپرده‌های بانکی، گواهی سپرده بانکی اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار سرمایه‌گذاری می‌شود. ضمن اینکه بخش اندکی از دارایی صندوق نیز در بورس سرمایه می‌شود. سود غالبا تضمین‌شده این صندوق‌ها در مقاطع عمدتاً در مقاطع یک‌ماهه و بعضاً در مقاطع سه‌ماهه پرداخت می‌شود.

مشتریانی که به هر دلیل در کوتاه‌ترین زمان ممکن (حداقل یک ماه) نیاز به دریافت سرمایه خود باشند، به‌راحتی می‌توانند با ابطال واحدهای خود، سرمایه‌شان را به‌صورت نقدی دریافت کنند.

صندوق سهامی

با توجه به اینکه حداکثر دارایی‌های این صندوق (حداقل 70 درصد) به‌صورت سهام در بورس سرمایه‌گذاری می‌شود، امکان تضمین حداقل سود برای مشتریان وجود ندارد و به همین دلیل ریسک سرمایه‌گذاری در آن بالاست. این صندوق بیشتر مدنظر آن دسته از سرمایه‌گذارانی است که اهل ریسک هستند و تمایل دارند باواسطه قرار دادن صندوق سرمایه‌گذاری و استفاده از تجربیات کارشناسان و مدیران صندوق در بورس فعالیت داشته باشند.

اگرچه ریسک صندوق های سرمایه گذاری بورسی نسبت به صندوق درآمد ثابت بیشتر است و تضمین حداقل سود وجود ندارد اما این شانس برای سرمایه‌گذاران وجود دارد که بازدهی و سود بیشتری را نصیب خودشان کنند.

صندوق سرمایه‌گذاری مختلط

اگر برای سرمایه‌گذاری حد وسطی از ریسک‌پذیری را دارید، صندوق مختلط بهترین انتخاب برای شما خواهد بود. در این صندوق، حداقل 40 درصد از میزان دارایی‌ها به‌صورت سپرده بانکی و اوراق مشارکت و مابقی دارایی‌ها در بورس سرمایه‌گذاری می‌شود. با توجه به سرمایه‌گذاری بخشی از دارایی‌ها در بورس، سود تضمین‌شده در این صندوق وجود ندارد اما احتمال سوددهی بیشتر نسبت به صندوق درآمد ثابت وجود دارد.

چطور در صندوق‌های سرمایه‌گذاری واحد بخریم؟

برای سرمایه‌گذاری در بهترین صندوق های سرمایه‌گذاری باید به تعداد حداقل سرمایه‌گذاری که در هرکدام از صندوق‌ها متفاوت است، واحد (Unit) سرمایه‌گذاری توسط متقاضی خریداری شود که قیمت آن در زمان پذیره‌نویسی حدود 100 هزار تومان و پس از آن برابر با ارزش روز واحدهای سرمایه‌گذاری است.

برای انجام امور احراز هویت شما باید همراه با مدارک شناسایی خود به دفاتر کارگزاری یا شعب منتخب صندوق مراجعه و بعد از انجام پر کردن فرم‌های لازم، به‌صورت اینترنتی تعداد واحد لازم را با توجه به میزان مبلغی که برای سرمایه‌گذاری در نظر گرفته‌اید، خریداری کنید. نکته مهم اینکه قیمت صدور (خرید) واحدهای سرمایه‌گذاری شما بر اساس NAV اولین روز کاری پس از ارائه درخواستتان محاسبه می‌شود و مبلغ واریزی شما علی‌الحساب است.

چطور صدور (خرید) بهتری انجام دهیم؟
قطعاً برای افرادی که تمایل به سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارند این سؤال پیش‌آمده که چطور می‌توانند، بهترین انتخاب را در بین صندوق‌های سرمایه‌گذاری (بهترین صندوق درآمد ثابت یا بهترین صندوق سهامی یا بهترین صندوق مختلط) داشته باشند؟

بدون شک بررسی عملکرد هفتگی، ماهانه، سه‌ماهه و سالانه صندوق‌ها می‌تواند کمک بزرگی برای مقایسه صندوق‌ها باشد. بررسی روند نوسانات صندوق‌ها از طریق نمودارهای NAV که در سایت اکثر صندوق‌ها قابل‌دسترسی است و همچنین مقایسه میزان ترکیب دارایی صندوق‌ها می‌تواند نقشه راه خوبی برای یک انتخاب خوب و کم‌ریسک‌تر باشد.

همین جدول مقایسه صندوق سرمایه گذاری که در بالا می‌بینید یکی از روش‌های مناسب بررسی و انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری است.

منظور میانگین درآمد بورس چقدر می باشد؟ از ضامن نقد شوندگی چیست؟
اینکه هر زمان شما برای نقد شدن واحدهای خریداری‌شده اراده کنید و در کمترین زمان ممکن پول خود را از صندوق خارج کنید، یکی از مزیت‌های مهم صندوق‌های سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. درواقع هنگام فروش واحدهای سرمایه‌گذاری خود، شما در جایگاه فروشنده و ضامن نقد شوندگی صندوق در جایگاه خریدار قرار می‌گیرد و در زمان تعیین‌شده در قرارداد (24 تا 72 ساعت کاری) سرمایه شما تبدیل به پول نقد می‌شود.

ضمن اینکه در برخی صندوق‌ها پرداخت حداقل سود تضمین‌شده نیز، دارای ضمانت است. در حال حاضر در خصوص اینکه بانک‌ها می‌توانند ضامن نقد شوندگی صندوق‌های سرمایه‌گذاری باشند یا خیر، قوانین و مقررات اجرایی یکسانی وجود ندارد و درحالی‌که بسیاری از صندوق‌ها اعلام می‌کنند که امکان ضمانت از سوی بانک‌ها وجود ندارد، برخی صندوق‌ها همچنان ضامن نقد شوندگی خودشان را بانک‌های عامل مربوطه اعلام می‌کنند.

ارزش خالص دارایی‌ها (NAV) چیست؟
مبلغی که برای خریدوفروش (صدور و ابطال) هر واحد صندوق لازم است اصطلاحاً NAV صندوق گفته می‌شود که همان ارزش خالص دارایی‌های صندوق است.

NAV یا همان ارزش کل دارایی‌های یک صندوق پس از کسر بدهی‌های آن بر تعداد واحدهای صندوق تقسیم می‌شود. یعنی اگر بدهی‌های صندوق را از کل دارایی‌های آن کم کنیم و عدد حاصل را بر تعداد واحدهای منتشرشده آن صندوق تقسیم کنیم، عددی که به دست می‌آید تعیین‌کننده قیمت هر واحد (unit) صندوق است.

ارزش خالص دارایی‌های صندوق سرمایه‌گذاری در پایان هرروز محاسبه و از تقسیم مابه‌التفاوت دارایی‌ها و بدهی‌ها بر تعداد واحدهای منتشره، ارزش هر واحد سرمایه‌گذاری مشخص می‌شود که بر اساس این قیمت شخص می‌تواند اوراق جدید خریداری و یا اوراق قبلی خود را ابطال کند.

هزینه ابطال چیست؟

دارنده واحد (unit) هر زمان که بخواهد می‌تواند برای ابطال واحدها و نقد کردن سرمایه خود اقدام کند. هزینه ابطال، نحوه پرداخت و بازه زمانی تعیین‌شده برای پرداخت سرمایه شما بر مبنای اساسنامه و امیدنامه صندوق خواهد بود. در برخی صندوق‌ها ابطال واحدها هیچ هزینه‌ای برای مشتری ندارد اما برخی صندوق‌ها هزینه‌ای بابت ابطال واحدها از مشتریان دریافت می‌کنند که مبلغ ثابت آن 2000 تومان بابت هر گواهی سرمایه‌گذاری است.

ضمن اینکه هزینه متغیر ابطال نیز بر اساس زمان‌بندی ابطال (فاصله صدور و ابطال و مدت‌زمان سرمایه‌گذاری) تحت عنوان تعجیل در خروج در امید نامه صندوق‌ها تعیین و دریافت می‌شود. هزینه ابطال متغیر سرمایه‌گذارانی که مدت سرمایه‌گذاری آن‌ها کمتر از 90 روز است بین 1 تا 5 میانگین درآمد بورس چقدر می باشد؟ درصد نسبت به قیمت ابطال دریافت خواهد شد.

زمان ابطال واحد	هزینه ابطال متغیر
کمتر از 7 روز از صدور	5 درصد قیمت ابطال
بین 7 تا 15 روز بعد از صدور	4 درصد قیمت ابطال
بین 15 تا 30 روز بعد از صدور	3 درصد قیمت ابطال
بین 30 تا 60 روز بعد از صدور	2 درصد قیمت ابطال
بین 60 تا 90 روز بعد از صدور	1 درصد قیمت ابطال

قیمت ابطال واحد سرمایه‌گذاری چطور تعیین می‌شود؟

اگر شما تصمیم به ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری خودی در صندوق سرمایه‌گذاری را گرفته باشید، قیمت واحدهای شما بر مبنای قیمت ابطال روز بعد از ارائه درخواست ابطال، محاسبه می‌شود. به‌طور مثال اگر شما روز شنبه درخواست ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری خود را به صندوق اعلام کنید، قیمت واحدهای شما برای ابطال به قیمت روز یکشنبه واحد محاسبه خواهد شد.

منشاء سود صندوق سرمایه‌گذاری کجاست؟

با خرید واحدهای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلف سودها مختلفی به سرمایه شما تعلق می‌گیرد. سود حاصل از محل افزایش ارزش خالص دارایی‌ها ((NAV، دریافت سود تقسیمی سالانه صندوق و دریافت سود سرمایه‌ای حاصل از خریدوفروش اوراق بهادار توسط صندوق با توجه به مندرجات امیدنامه و اساسنامه آن‌ها در مقاطع تعیین‌شده پرداخت خواهد شد. بسیاری از صندوق‌ها نیز این شرایط را برای مشتریان خود به وجود آورده‌اند تا به‌جای دریافت سود نقدی و با تبدیل سود به واحدهای جدید، میزان سرمایه خود را افزایش دهند.

امیدنامه صندوق سرمایه‌گذاری چیست؟

بامطالعه امیدنامه صندوق، می‌توانید در جریان سیاست کاری و برنامه‌ریزی صورت گرفته برای آینده پول سرمایه‌گذاری شده شما در صندوق‌های سرمایه قرار بگیرید. در امید نامه صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توانید اطلاعاتی چون: انواع کارمزدها (مدیریت، فروش، ابطال) واحدها و سهام، مهم‌ترین ریسک‌هایی که سرمایه‌گذاران در طی سرمایه‌گذاری در این صندوق با آن روبه‌رو خواهند شد، اسامی مدیران و میزان سرمایه‌گذاری حقوق و دستمزد آن‌ها، ضامنین، نحوه پرداخت سود و… پیدا کنید.

بهترین صندوق سرمایه گذاری کدام است؟

دقت کنید که صندوق‌ها انواع مختلفی دارند و صندوقی مناسب است که بانک اصل پول را تضمین کرده باشد. صندوق‌ها ممکن است حداقلی از سود را تضمین کرده باشند. اگر تضمین حداقل سود برای صندوق وجود نداشته باشد در شرایط خاص که بازدهی صندوق کاهش پیدا کند سود شما هم می‌تواند کم شود و بانک و صندوق سرمایه‌گذاری تعهدی در این مورد ندارند.

صندوق‌ها معمولاً پیش‌بینی سودی دارند که همان عددی است که معمولاً در بانک به شما اعلام می‌شود. اما سود قطعی صندوق می‌تواند با این عدد تفاوت داشته باشد.

میانگین بازدهی صندوق
اطلاع خیلی مفیدی که پیش از سرمایه‌گذاری در هر صندوق، میانگین بازدهی صندوق در طول چند ماه گذشته است. دو صندوق دو بانک مختلف ممکن است پیش‌بینی سود یکسانی داشته باشند اما با تحقیق در مورد عملکرد چند ماه گذشتهٔ آن‌ها می‌توانید ببینید که در کدام‌یک سود بیشتری می‌توانید کسب کنید. اطلاعات به‌روز مربوط به میانگین سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها و دیگر آمار مربوط به آن‌ها را می‌توانید در بخش صندوق سرمایه‌گذاری رده مشاهده کنید.

هزینه و مدت ابطال
اگر می‌خواهید در صندوق سرمایه‌گذاری بانکی پول بگذارید حتماً در مورد مدت‌زمان و هزینه ابطال اطلاعات کافی کسب کنید. برخی صندوق‌ها برای ابطال سرمایه‌گذاری ممکن است هزینه‌ای در نظر بگیرند. این هزینه ممکن است رقمی ثابت به ازای هر واحد سرمایه‌گذاری 100 هزارتومانی باشد و یا ممکن است که پول شما برای مدتی مثلاً یک ماه در حسابی مسدود شود. مطمئن شوید که حالت برداشت بدون جریمه و هزینه ابطال به چه صورت است. در مورد مدت ابطال و اینکه دقیقاً چند روز بعد پول در حسابتان است هم اطمینان حاصل کنید. دقت کنید که تعداد روزی که به شما اعلام می‌شود روز کاری است و روزهای تعطیل و آخر هفته‌ها را در نظر نگیرید.

دوره بازپرداخت سود
دوره بازپرداخت سود هم از دیگر مواردی است که باید به آن توجه کنید. درحالی‌که بیشتر صندوق‌ها به‌صورت ماهانه سود پرداخت می‌کنند ممکن است صندوقی سودش را هر سه ماه پرداخت کند. به‌علاوه ممکن است بتوانید بین دوره‌های مختلف پرداخت سود هم انتخابی داشته باشید. طبیعی است که صورت وجود چنین شرایطی با انتخاب دوره‌های طولانی‌تر، سود بیشتری برای شما در نظر گرفته می‌شود.

روز پرداخت سود هم لزوماً اول ماه نیست. بنابراین اگر این موضوع برای شما اهمیت دارد در این مورد هم حتماً سؤال کنید.