سامانه انتقال وجه پایا چیست؟

راهنما تفاوت ساتنا و پایا چیست : بررسی کارمزد ، زمان انتقال و..

امروزه می توان بسیاری از کارهای بانکی را بدون اینکه نیاز به مراجعه به حضور و معطل شدن در بانک ها داشته باشیم انجام دهیم. این مساله را می توان از اثرات فراگیر شدن بانکداری الکترونیکی دانست. سامانه ها و خدمات زیادی که در زیر مجموعه بانکداری الکترونیکی قرار می گیرند انجام انواع کارهای بانکی را بیش از پیش برای مشتریان بانک ها آسان کرده اند. دو تا از سامانه های معروف در این زمینه را میتوان سامانه های پایا و ساتنا دانست که در این مطلب انزل وب به تشریح تفاوت ساتنا و پایا و بررسی کارمزد ، زمان انتقال و.. آن ها خواهیم پرداخت.

تفاوت ساتنا و پایا در چیست؟

What is Difference Between Satna and Paya in Iran Banks

پیش از این در انزل وب به آموزش کامل گرفتن رمز دوم کارت بانکی و تغییر رمز از طریق اینترنت و همچنین ۶ روش فهمیدن شماره حساب متصل به کارت بانکی پرداخته شده است. در همین راستا امروز قصد داریم به بررسی معنی ساتنا و پایا و کاربردهای آن ها به عنوان دو سامانه پر کاربرد در بانکداری الکترونیکی بپردازیم.

ساتنا و پایا مخفف چیست؟

ساتنا مخفف سامانه تسویه ناخالص آتی است. پایا نیز به معنای سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی یا ACH می باشد. تعریف هر دو سامانه ساتنا و پایا را می توان محصولاتی از بانکداری الکترونیک دانست که امکان واریز و انتقال وجه را از طریق اینترنت و بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک برای مشتریان فراهم می کنند. این دو سامانه در نگاه اول شاید بسیار شبیه به یکدیگر به نظر برسند. می توان گفت در واقعیت نیز به همین شکل است. ولی تفاوت هایی اندک بین این دو امانه وجود دارد که موجب تفاوت کلی آن ها در نوع کاربردشان شده است که در ادامه به این تفاوت ها اشاره ای خواهیم داشت.

ساعات انتقال وجه پایا و ساتنا

پیش از این انتقال وجوه در این سامانه هر روز یک بار انجام می گرفت. ولی طبق اعلام بانک مرکزی در حال حاضر ساعات جدید انتقال وجه پایا به صورت دو بار در هر روز کاری می باشد. بدین ترتیب اگر بین ساعات ۱۷ عصر تا ۴ صبح عملیات انتقال وجه را انجام دهید، وجه مورد نظر در ساعت ۵ صبح به حساب مقصد واریز خواهد شد. اگر این کار را بین ساعت ۵ صبح تا ۱۶ عصر انجام دهید، عملیات انتقال وجه در ساعت ۱۷ تکمیل خواهد شد. البته در زمان انتقال وجه ساتنا هم محدودیت هایی در نظر گرفته شده است. به طوری که اگر در خارج از ساعات کاری اعلام شده از سوی بانک، درخواستی در ساتنا ثبت شود رسیدگی یه آن در روز بعد انجام خواهد گرفت. ولی به صورت کلی انتقال وجوه در ساتنا طی مدت زمانی بسیار کمتری نسبت به سامانه پایا صورت می گیرد. البته مزیتی که در سیستم پایا وجود دارد این است که شما می توانید با استفاده از این سامانه، مقدار انتقال وجه را مشخص کنید ولی انجام آن را به تاریخی مشخص در روزهای آینده موکول نمایید. مزیت این روش در این است که شما قادر خواهید بود قبل از فرا رسیدن موعد انتقال وجه، آن را لغو نمایید.

جهت حفظ امنیت حساب های بانکی خود حتما مطلب آموزش کامل جلوگیری از هک حساب بانکی را مطالعه کنید.

سقف انتقال وجه پایا بانک و ساتنا بانک

وجه دیگر تفاوت بین این دو سامانه را می توان در محدودیت مبلغ به منظور جابجایی پول دانست. در سامانه پایا هیچ محدودیتی جهت انتقال وجه وجود ندارد. ولی کمترین مقدار پولی که در ساتنا می توان انتقال داد ۱۵ میلیون تومان و بیشترین میلغ، ۳۰ میلیون تومان است. بنابراین برای انتقال مبالغی کمتر از ۱۵ میلیون تومان باید از سامانه پایا استفاده نمود. ضمن اینکه یکی از مزایای سامانه پایا این است که امکان انتقال وجه به صورت گروهی را نیز فراهم نموده است. با یان کار می توان حواله های انبوه که شامل تعداد زیادی دستور پرداخت است را به راحتی و در یک انتقال به انجام رساند. برای انتقال وجه از طریق این دو سامانه باید حتما شماره شبای حساب مقصد را در اختیار داشته باشید.

کارمزد انتقال وجه پایا و ساتنا

یکی از وجوه اشتراک این دو سامانه در همین مورد است. برای استفاده از این دو سامانه هیچ کارمزدی دریافت نمی گردد که این نکته در واقع مزیتی برای این سامانه ها در مقابل دیگر سامانه های بانکی نظیر سحاب که برای هر سقفی از انتقال وجه کارمزدی در نظر گرفته است می باشد.

به طور کلی استفاده از سامانه ساتنا در بین بانک ها رایج تر است. این موضوع شاید به دلیل سقف بالاتر مبلغ انتقال وجه در این سامانه باشد که طبیعتا برای معاملاتی همچون خرید و روش ملک یا خودرو و دیگر معماملات بزرگتر استفاده از این سامانه را توجیه پذیر می کند. اما از طرف دیگر اگر پای انتقال مبالغی نسبتا پایین مثل پرداخت حقوق کارمندان و بازنشستگان یا پرداخت سود اوراق بهادار و نیز پرداخت اقساط بانکی در میان باشد باید انتقال وجه را از طریق سامانه پایا انجام داد.

در صورتی که می خواهید از طریق گوشی همراه به انجام کارهای بانکی بپردازید می توانید مطلب پرکاربردترین کدهای دستوری USSD اپراتور و بانک های ایران را درانزل وب مطالعه نمایید.

نظرات و پیشنهادات شما؟

در مطلب امروز ضمن تعریف ساتنا و پایا به بررسی تفاوت های آنها نظیر سقف انتقال وجه پایا بانک و کاربردهای آن ها پرداختیم. آیا تا بحال از این دو سامانه استفاده نموده اید؟ می توانید نظرات، تجربیات و پیشنهادات خود در همین زمینه را در بخش دیدگاه های این پست با ما به اشتراک بگذارید.

آغاز افزایش سقف انتقال وجه در سامانه‌های بانکی/ سقف انتقال چقدر است؟

براساس دستورالعمل جدید بانک مرکزی حداقل و حداکثر انتقال وجه در سامانه‌های ساتنا و پایا از امروز افزایش خواهد یافت.

به گزارش خبرگزاری خبرآنلاین، با مصوبه کمیسیون پولی و بانکی بانک مرکزی، در راستای رسالت سامانه ساتنا در انتقال وجوه کلان و همچنین مدیریت حجم دستور پرداخت این سامانه، از امروز تغییراتی در سامانه‌های ساتنا و پایا اعمال خواهد شد.

بر این اساس، از امروز کف مبلغ پرداخت ساتنا از ۱۵ میلیون تومان به ۵۰ میلیون تومان و سقف مبلغ پایا از ۵۰ میلیون تومان به ۱۰۰ میلیون تومان به ازای هر دستور پرداخت افزایش خواهد یافت.

تغییر دیگری نیز در نحوه کار سامانه پایا اعمال شده که در خصوص چرخه‌های تسویه پایا در روزهای عادی (غیرتعطیل رسمی) چرخه جدیدی در ساعت ۱۷:۴۵ جهت تسویه دستورپرداخت‌های غیرشاپرکی افزوده خواهد شد.

دستور پرداخت‌های ساتنا و پایا با مبداء و مقصد بانک مرکزی و همچنین دستور پرداخت‌های مربوط به تسویه وجوه پرداخت‌یاران از شمول محدودیت‌های مبلغی ذکر شده مستثنی خواهد بود اما در صورت عدم رعایت کنترل‌های ابلاغی وجه التزام‌های ساتنا و پایا اعمال خواهد شد.

ساتنا و پایا چیست؟

گفتنی است پایا یک سیستم تبادل اطلاعات بانکی است که به بانک‌ها اجازه می‌دهد تمامی تبادلات بین بانکی مشتریان خود را به صورت الکترونیکی انجام دهند. کاربرد اصلی این سامانه، مکانیزه کردن پرداخت‌های خرد بین بانکی با تعداد انبوه برای مشتریان است که پس از تکمیل مراحل پیاده سازی، ارائه خدمات از طریق اینترنت را نیز میسر می‌سازد و به کمک این سامانه، بانک‌های عضو آن می‌توانند بنا به درخواست مشتری، دستور واریز و یا برداشت وجوه در حساب‌های سایر بانک‌ها صادر کند.

بانک مرکزی با پیاده سازی این سامانه، امکان حواله الکترونیکی پول از حسابی در یک بانک به حسابی در بانک دیگر (بین بانکی) را فراهم کرده است و مشتریان بانک‌ها با استفاده از پایا می‌توانند پول را از حساب خود به حسابی در بانک دیگر به صورت الکترونیکی حواله کنند.

همچنین، ساتنا سامانه‌ای الکترونیکی است که پردازش و تسویه تراکنش‌های بین بانکی و دستور پرداخت‌های فوری را به صورت انفرادی و آنی انجام می‌دهد. در این سامانه مشتریانی که در بانک ملی دارای یکی از انواع حساب (جاری، پس انداز و کوتاه مدت) هستند، می‌توانند نسبت به انتقال وجوه (مبالغ بیش از ۵۰ میلیون تومان) به حساب خود یا سایر افراد در سایر بانک‌ها اقدام کنند.

سامانه ذکر شده به مشتریان یک بانک این امکان را می‌دهد تا با مراجعه به شعب بانک خود و یا از طریق سامانه اینترنتی بانک حواله‌هایی با مبالغ بیش از ۵۰ میلیون تومان را به هر حسابی در هر بانکی انتقال دهند که مزایای به کارگیری ساتنا را می‌توان امنیت، سرعت و سادگی انجام عملیات آن نام برد.

سامانه پل چیست ؟ تفاوت پل با سامانه های انتقال وجه دیگر

در دنیای پیشرفته امروزی سامانه ها نقش سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ موثر و بسزایی در انجام کار های مختلف ما دارند. یکی از کارهایی که همه ی ما به صورت روزمره در حال انجام دادن آن هستیم، پرداخت تراکنش ها، جا به جایی پول و به صورت کلی انجام امور بانکی هست. بانک مرکزی جهموری اسلامی ایران با هدف تسهیل و تسریع پرداخت و انتقال وجه سامانه های زیادی رو راه اندازی کرده است.

سامانه هایی مانند سامانه سانتا، پایا، سما، شاپرک و … . یکی از جدیدترین و کارآمدترین سامانه هایی که توسط بانک مرکزی ایران راه اندازی شده سامانه پرداخت لحظه ای (پل) می باشد. در ادامه این مقاله از پارت ارتباط آوا به طور کامل با این سامانه آشنا خواهید شد

، پس تا پایان مقاله با ما همراه باشید.

سامانه پل چیست ؟ تفاوت پل با سامانه های انتقال وجه دیگر

سامانه پرداخت لحظه ای یا همان سامانه پل یک سامانه بانکی هست که یک سری خدمات بانکی مانند انتقال پول رو انجام می دهد. کاربران این سامانه می توانند برای انتقال پول و یا واریز مبالغ اندک در تعدا دفعات بالا از این سامانه استفاده کنند. پرداخت از طریق سامانه پل با سرعت بالا و به صورت لحظه ای انجام میشه و شما برای انتقال وجه مورد نظر خود باید یک کارمزد 0.02 درصد پرداخت کنید.

لازم به ذکر هست که برای انتقال وجه توسط این سامانه سقف مشخصی در نظر گرفته شده و انتقال وجه تابع شرایط خاصی هست. انتقال وجه از طریق این سامانه به وسیله شماره شبا و به طور 24 ساعته انجام می شود. سامانه پل در واقع یک سامانه الکترونیکی برای انتقال وجه های اندک از یک شماره شبا به یک شماره شبای دیگر هست که اکنون در شبکه بانکی کشور با گذراندن مراحل آزمایشی به بهره برداری رسیده و بانک های بسیار زیادی به این سامانه متصل هستند که در ادامه مقاله با اسامی این بانک ها آشنا خواهید شد.

همونطور که در بالا اشاره کردیم سامانه های پایا (سامانه پایاپای الکترونیک) و سانتا (سامانه تسویه ناخالص آنی) هم جزو سامانه های انتقال وجه هستند ولی این سامانه ها در مقایسه با سامانه پل دارای معایبی هستند که در ادامه شرح خواهیم داد. فرض کنید که شخصی قصد دارد تا مبلغ 15 میلیون تومان رو به حساب فرد دیگری انتقال دهد، در این صورت این فرد ملزم به استفاده از دو سامانه پایا و سانتا بود.

سامانه سانتا دارای دو ایراد بزرگ در این زمینه هست که اولین ایراد آن را می توان انتقال حواله در ساعت کاری بانک ها در نظر گرفت. یعنی اگر شما در ساعات کاری بانک ها وجه مورد نظر خود رو انتقال دهید وجه شما به حساب طرف مقابل واریز شده ولی اگر شما این کار رو بعد از اتمام ساعات کاری بانک انجام دهید وجه شما صبح روز بعد به حساب طرف مقابل واریز می شود.

این مسئله باعث شده تا سامانه سانتا برای انتقال سریع پول شما گزینه مناسبی نباشد و ایراد دوم آن هم داشتن کارمزد 0.2 درصدی است که این کامزد در سامانه پل 0.02 درصد است. با استفاده از سامانه پایا هم شما میتوانید تنها در ساعات مشخصی از شبانه روز انتقال وجه رو انجام بدید و این سامانه هم گزینه مناسبی برای انتقال سریع نیست گرچه سقف واریزی شما در این سامانه 30 تا 50 میلیون تومان است.

شما با استفاده از سامانه پل نه تنها این امکان رو دارید که در هر ساعت از شبانه روز وجهی رو انتقال بدید بلکه کارمزد کمتری رو هم نسبت به این دو سامانه برای انتقال وجه پرداخت می کنید. سقف واریز در سامانه پل 15 میلیون تومان است.

نحوه انتقال وجه در سامانه پل

• انتقال وجه در سامانه پل از طریق موبایل بانک : اگر شما بر روی تلفن همراه هوشمند خود یک اپلیکیشن موبایل بانک نصب شده دارید می توانید با استفاده از این اپلیکشن در هر ساعت از شبانه روز اقدام به پرداخت کنید.
• انتقال وجه در سامانه پل از طریق اینترنت بانک : اگر شما به گوشی تلفن هوشمند دسترسی ندارید و یا اپلیکیشن همراه بانک رو روی تلفن خود نصب ندارید می توانید با ورود به سایت و اینترنت بانک، پرداخت و یا انتقال خود رو انجام بدهید.
• انتقال وجه در سامانه پل از طریق مراجعه حضوری : برای انتقال وجه در سامانه پل از طریق مراجعه حضوری شما باید ایتدا به شعبه بانک مورد نظر خودتون مراجعه کنید و سپس فرم واریز سامانه پرداخت لحظه ای رو دریافت و تکمیل کنید تا به وسیله شماره ی شبا انتقال وجه انجام شود.

کارمزد انتقال وجه پل

پایه گذاری و راه اندازی سامانه پل توسط بانک مرکزی با مزایای بسیار زیادی برای مشتریان بانک های تجاری همراه بوده که از این مزایا می توان به پرداخت سریع، دقت بالا در پرداخت، امنیت بالا و همینطور کارمزد کم اشاره سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ کرد. همونطور که پیش تر گفتیم کارمزد انتقال وجه توسط سامانه پل 0.02 درصد است که این میزان نسبت به سامانه های سانتا، پایا و همینطور فرآیند کارت به کارت کمتر است.

تفاوت سامانه پل با کارت به کارت

• دریافت کارمزد کمتر سامانه پل نسبت به کارت به کارت
• پرداخت و انتقال وجه در سامانه پل به صورت 24 ساعته
• سقف جا به جایی در روش کارت به کارت 10 میلیون تومان است اما در سامانه پل شما امکان جا به جایی 15 میلیون تومان رو دارید.
• انتقال پول در سامانه پل با استفاده از شماره حساب صورت می گیرد که امنیت بیشتری دارد ولی در روش کارت به کارت با استفاده از شماره ی کارت انجام می پذیرد.

بانک‌های تحت پوشش سامانه پل

طبق اعلام بانک مرکزی 23 بانک تجاری به این سامانه متصل هستند و مشتریان این بانک ها امکان استفاده از این سامانه رو دارند. اسامی این بانک ها به شرح زیر هست.

• بانک دی
• بانک ملی
• بانک سینا
• بانک شهر
• بانک آینده
• پست بانک
• بانک مرکزی
• بانک سامان
• بانک مسکن
• بانک سرمایه
• بانک صادرات
• بانک پارسیان
• بانک پاسارگاد
• بانک کشاورزی
• بانک مهر ایران
• بانک گردشگری
• بانک خاور میانه
• بانک ایران زمین
• بانک اقتصادنوین
• بانک توسعه تعاون
• بانک ایران – ونزوئلا
• بانک صنعت و معدن
• بانک قرض الحسنه رسالت

خلاصه مقاله و نتیجه گیری

ما در این مقاله از پارت ارتباط آوا سعی کردیم تا شما عزیزان رو با سامانه پل که یک سامانه جدید راه اندازی شده از سوی بانک مرکزی ایران هست آشنا کنیم و همچنین به شرح تفاوت های این سامانه و دیگر سامانه های پرداخت نظیر سانتا و پایا بپردازیم. سامانه پرداخت لحظه ای یا همان سامانه پل یک سامانه بانکی هست که یک سری خدمات بانکی مانند انتقال پول رو انجام می دهد. کاربران این سامانه می توانند برای انتقال پول و یا واریز مبالغ اندک در تعدا دفعات بالا از این سامانه استفاده کنند.

انتقال وجه با شماره شبا چقدر طول می‌کشد؟

یکی از مواردی که هنگام واریز وجه نقد برای مشتریان بانکی سوال ایجاد می‌کند این است که انتقال وجه با شبا چقدر طول می‌کشد و تفاوت آن با شماره حساب یا شماره کارت چیست؟ و اگر تفاوتی وجود ندارد چرا سامانه‌ها مختلف از روش‌های گوناگونی برای انتقال وجه استفاده می‌کنند؟

در جواب این سوال باید گفت با توجه به اینکه انتقال وجه از طریق کارت به کارت محدودیت مبلغ زیادی دارد، کاربرانی که نیاز به جابه‌جایی مبالغ زیاد دارند بهتر است از روش انتقال وجه با شبا اقدام کنند و در ادامه باید متذکر شد که اساساً شبا پروتکلی برای پرداخت نیست بلکه نوعی شناسه بانکی است. از طرف دیگر سرعت عملیات انتقال وجه به سامانه‌ای که برای این منظور استفاده می‌شود بستگی دارد. بنابراین لازم است مقدمه‌ای کوتاه بر شبا و سامانه‌های مختلفی که از این شناسه برای تراکنش‌های مالی استفاده می‌کنند، داشته باشیم.

شبا چیست؟

شماره حساب بانکی ایرانیان یا معادل بین الملی آن که مخفف International Bank Account Number (شماره حساب بین‌المللی بانک) است و به اختصار IBAN گفته می‌شود، یک استاندارد بین‌المللی برای شناسایی حساب‌های بانکی می‌باشد. این استاندارد فرمت‌های مختلفی در کشورهای مختلف دارد. معمولاً از این کد هنگام واریز پول با واحد یورو به بانک‌های کشورهای اروپایی استفاده می‌شود. شماره شبا در ایران جهت انتقال وجه بین بانکی و بین المللی استفاده می‌شود. در پست شماره شبا چیست و نحوه استفاده از شبا چگونه است؟ می‌توانید اطلاعات جامعی در مورد شماره شبا کسب کنید.

راهکار ۳۶۰ درجه پرداخت
ویژه کسب‌وکارها

نحوه دریافت شماره شبا

هر شماره حساب بانکی، قابل تبدیل به یک شماره شبا می‌باشد. برخی بانک‌ها امکان تبدیل شماره کارت به شماره شبا را نیز فراهم کرده‌اند. از طریق راهنمای دریافت شماره شبا می‌توانید به نحوه تبدیل شماره کارت به شبا یا شماره حساب سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ به شبا برای تمام بانک‌های کشور دسترسی داشته باشید.

زمان انتقال وجه با شماره شبا

در ادامه سامانه‌های مختلفی که در حال حاضر برای انتقال وجه با استفاده از شماره شبا قابل استفاده هستند، با ذکر مزایا و معایب بررسی می‌گردند.

۱. پایا

پایاپای الکترونیک (پایا) زیرساخت اصلی مبادلات پولی بین بانکی حسابی انبوه به شمار آمده و ستون فقرات حواله‌ها و انتقال وجه بین بانکی را در کشور تشکیل می‌دهد. «پایا» به گونه‌ای طراحی شده که می‌تواند دستور پرداخت‌های متعدد را از طرف بانک‌ها دریافت، پردازش و برای انجام به بانک‌های مقصد ارسال نماید. متناظراً بانک‌ها نیز می‌توانند دستور پرداخت‌های مشتریان خود را به صورت انفرادی یا انبوه دریافت و برای پایاپای و انجام در بانک‌های مقصد به «پایا» ارسال کنند.

سامانه پایاپای الکترونیک در درون خود دارای دو هسته جداگانه «انتقال اعتبار» و «برداشت مستقیم» است که ارایه خدمات ارزش‌افزوده را برای بانک‌ها میسر می‌سازند.

کاربرد اصلی این سامانه، مکانیزه کردن پرداخت‌های خرد بین بانکی با تعداد انبوه برای مشتریان است که پس از تکمیل مراحل پیاده سازی، ارائه خدمات از طریق اینترنت را نیز میسر می‌سازد. به کمک این سامانه، بانک‌های عضو آن می‌توانند بنا به درخواست مشتری، دستور واریز و یا برداشت وجوه در حساب‌های سایر بانک‌ها صادر نمایند.

بانک مرکزی با پیاده سازی این سامانه، امکان حواله الکترونیکی پول از حسابی در یک بانک به حسابی در بانک دیگر (بین بانکی) را فراهم کرده است. مشتریان بانک‌ها با استفاده از پایا می توانند پول را از حساب خود به حسابی در بانک دیگر به صورت الکترونیکی حواله نمایند.

زمان لازم برای انتقال وجه از طریق پایا

در حال حاضر انتقال وجه پایا در ساعت‌های مشخصی از شبانه روز و در یکی از بازه‌های زمانی ۴ الی ۶ بامداد،‌۱۰ الی ۱۱:۳۰ صبح، ۱۴ الی ۱۵:۳۰ ظهر و ۱۸ الی ۲۰ غروب انجام می‌شود، بنابراین انتقال وجه با این سامانه ممکن است تا ۱۲ ساعت طول بکشد. لازم به ذکر است انتقال وجه پایا، تنها در روزهای کاری صورت می‌پذیرد. لازم به ذکر است انتقال وجه پایا، در روزهای کاری ۴ مرتبه در بازه‌های ذکر شده و در روزهای غیر کاری یک مرتبه در ساعت ۱۴ الی ۱۵:۳۰ صورت می‌پذیرد.

۲. ساتنا

ساتنا مخفف عبارت «سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی» می‌باشد که از آذر ۱۳۸۵ به منظور جابه‌جایی مبالغ درشت که باید به صورت سریع بین بانک‌ها جابه‌جا شده و در نهایت به حساب مقصد واریز شود، ایجاد و راه‌اندازی شده است. این سامانه برای دو کاربرد اساسی بانک‌ها، شامل تسویه بین­ بانکی و انجام پرداخت‌های کلان و تجاری ایجاد شده است.

ساتنا سامانه‌ای الکترونیکی است که پردازش و تسویه تراکنش‌های بین‌بانکی و دستور پرداخت‌های فوری را به صورت انفرادی و آنی انجام می‌دهد؛ و جایگزین چک‌های رمزدار بین بانکی و اسکناس و چک‌های مسافرتی است.

زمان لازم برای انتقال وجه از طریق ساتنا

در این سامانه مشتریانی که در بانک دارای یکی از انواع حساب (جاری، پس‌انداز و مدت‌دار) می‌باشند، می‌توانند نسبت به انتقال وجه (مبالغ بیش از پانصد میلیون ریال) به حساب خود یا سایر افراد در سایر بانک‌ها در همان روز اقدام کنند. در حال حاضر زمان لازم برای انتقال وجه با استفاده از این سامانه بین ۲ ثانیه تا ۲۰ دقیقه در بانک‌های مختلف متفاوت است.
تسویه مبادلات بین‌بانکی در این سامانه به‌صورت آنی، قطعی، نهایی و برگشت­‌ناپذیر انجام می‌گیرد، مشروط بر اینکه حساب تسویه بانک دارای مانده کافی برای انجام تسویه باشد، در غیر این‌صورت مبادلات تا تأمین نقدینگی و تا پایان روز در صف انتظار قرار گرفته و در صورت عدم تأمین نقدینگی، درخواست‌های مربوطه ابطال و برگشت داده می‌شوند.

مطلب مرتبط:

سقف انتقال وجه با شماره شبا

انتقال وجه با استفاده از شماره شبا در سیستم بانکی کشور از طریق یکی از سامانه‌های پایا یا سانتا صورت می‌پذیرد. در این بخش سقف قابل انتقال در هر کدام از این سامانه‌ها را مورد بررسی قرار می‌دهیم.

سامانه پایا (سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی)

مبلغ قابل جابه‌جایی در روش پایا حداقلی ندارد و‌ برای مبالغ پایین‌تر با تکرر بیشتر استفاده می‌شود. برای ثبت حواله پایا سه راه وجود دارد:

۱- اینترنت بانک: حداکثر مبلغ هر حواله پایا به روش اینترنت بانک ۱ میلیارد ریال است.

۲- موبایل بانک: با استفاده از موبایل بانک هم می‌توان حواله پایا ثبت کرد. حداکثر مبلغ قابل انتقال از این طریق ۱ میلیارد ریال است.

۳- شعبه بانک: در این حالت حداکثر مبلغ قابل انتقال ۱ میلیارد ریال است.

سامانه ساتنا

معمولاً برای مبالغ بالاتر مورد استفاده قرار می‌گیرد. برای انجام ساتنا دو راه وجود دارد:

۱- اینترنت بانک: در روش اینترنت بانک می‌توان مبالغ با حداقل ۵۰۰ میلیون ریال و حداکثر ۱ میلیارد ریال در روز را از طریق حواله ساتنا جابه‌جا کرد که سقف این مبلغ با استفاده از دستگاه توکن ۲ میلیارد ریال است. برای افزایش سقف انتقال وجه خود از طریق ساتنا، باید به نزدیکترین شعبه بانک موردنظر خود مراجعه نمایید. برای انجام تراکنش‌هایی با مبالغ بیشتر از سقف و با استفاده از حواله ساتنا، باید به صورت حضوری به شعبه بانک مراجعه کرد.

۲- شعبه بانک: در این حالت سقف مبلغ انتقال وجه نامحدود است. قابل توجه است که جابه‌جایی مبالغ بیشتر از ۲ میلیارد ریال، مستلزم ارائه مستندات و مدارک لازم مبنی بر وقوع یک معامله یا یک رویداد مالی به شعبه بانک است.

پرداخت امن و آسان با جیبی‌مو

انتقال وجه با اپلیکیشن جیبی‌مو:

افراد از طریق اپلیکیشن کیف پول جیبی‌مو، پس از احراز هویت، می‌توانند روزانه تا ۱۰ میلیون تومان (حتی بیشتر در صورت داشتن کسب‌وکار و احراز هویت کامل‌تر) دریافت یا پرداخت پول با دوستان و آشنایان خود داشته باشند.

همچنین کسب‌وکارها در نسخه وب جیبی‌مو، پس از احراز هویت کامل، بدون نیاز به مراجعه به شعب بانک‌ها، تنها با داشتن شماره شبا فرد مقابل می‌توانند تا ۱ میلیارد ریال در هر تراکنش و بدون محدودیت سیستمی روزانه انتقال وجه داشته باشند. در هرکدام از روش‌های انتقال وجه از طریق حواله پایا و ساتنا که در بالا مفصل بررسی شد، این محدودیت وجود دارد که باید فقط از یک حساب بانکی اقدام به جابه‌جایی پول نمود و در صورتیکه مبلغ مورد نظر در چند حساب یا کارت مختلف باشد، فرد با مشکل مواجه خواهد شد اما با استفاده از اپلیکیشن جیبی‌مو می‌توان از هرکدام از کارت‌های بانکی‌، مبلغی را داخل کیف پول خود در جیبی‌مو جابه‌جا کرد و در نهایت انتقال وجه به شبای مقصد را انجام داد.

* ویژه کسب‌وکارها: جیبی‌مو از کسب‌وکارها دعوت می‌کند تا از درگاه پرداخت واسط جیبی‌مو یا خدمت صدور فاکتور برای دریافت هزینه‌ها از مشتریان خود استفاده کنند. کسب‌وکارها علاوه بر دریافت درگاه پرداخت در کمتر از ۲۴ ساعت و تسویه حساب سریع، خدمات انتقال وجهِ جیبی‌مو را به صورت پنل تحت وب و یا API با کمترین هزینه دریافت می‌کنند و از آن می‌توانند برای پرداخت‌های گروهی، تسویه حساب یا تسهیم وجوه با تأمین‌کنندگان کالا یا خدماتشان، پرداخت جایزه به کاربران و یا راه‌اندازی باشگاه مشتریان استفاده کنند.

پایا چه زمانی واریز می‌شود؟ زمان واریز پایا

پایا یکی از سیستم‌های تبادل اطلاعات بانکی ایران است که پس از ساتنا روی کار آمده است. یکی از سوالات همیشگی زمان واریز پایا و یا ساعات واریز پایا بوده است.

بانک‌های عضو پایا می‌توانند بنا به درخواست مشتری، دستور واریز و یا برداشت وجوه روی حساب‌های سایر بانک‌ها صادر نمایند. با استفاده از حواله‌های الکترونیکی پایا می‌توانید پول را از حسابی به حساب دیگر انتقال دهید.

سامانه پایا به گونه ای طراحی شده است که شبانه روز از بانکها دستور پرداخت دریافت نماید. امکان صدور حواله‌های پایا از طریق سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ تلفن همراه و اپلیکیشن‌های بانکی، اینترنت بانک، خودپرداز امکان پذیر است.

از جمله ویژگی‌های منحصر به فرد پایا، امکان صدور حواله در تاریخ آینده است و در تاریخ سررسید که به تاریخ مؤثر معروف است، مبلغ مورد نظر به صورت مکانیزه از حساب مشتری برداشت و به حساب مقصد واریز می‌‌شود.

مزایای استفاده از سیستم پایا

مزایای کلی استفاده از حواله بین‌بانکی پایا(ACH)

• کاهش هزینه های خدمات بانکی برای سازمان‌ها و شرکت‌ها
• حذف هزینه‌‌های مرتبط با جابه‌جایی پول (از قبیل هزینه‌های تحصیل داری و …)
• کاهش استفاده از چک، ایران چک و چک بین بانکی (رمزدار) و رفع مخاطرات جانبی
• امکان صدور حواله الکترونیک بین بانکی به تاریخ مؤثر آینده (سررسید)
• امکان ابطال حواله بین بانکی قبل از تاریخ سررسید

زمان واریز پایا

نقل و انتقالات در سامانه‌های پایا در روزهای کاری 4 بار (در 4 سیکل پایا) مورد تأیید قرار می‌گیرد:

• ساعت 03:45
• ساعت 10:45
• ساعت 13:45
• ساعت 18:45

در روزهای غیر کاری و تعطیل، انتقالات فقط یک بار و در سیکل ساعت 13:45 تأیید خواهد شد. جدول سیکل پایا برای انجام انتقال به شرح زیر است:

سیکل	ساعت ثبت از	تا ساعت	ساعت تأیید
1	18:10 روز قبل	3:10 بامداد	3:45 بامداد
2	3:10 بامداد	10:10	10:45
3	10:10	13:10	13:45
4	13:10	18:10	18:45

نکاتی در خصوص پایا

برای انتقال وجوه از طریق پایا سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ باید شماره شبا مقصد را داشته باشید. شبا شماره حساب بانکی ایران است که مطابق با ضوابط IBAN به منظور تسهیل و استاندارد سازی مبادلات بین بانکی تعریف شده است. «شبا» مستقل از نظام شماره گذاری داخلی هر یک از بانک‌ها است.

حداکثر مبلغ قابل انتقال در هر حواله پایا 50 میلیون تومان است.

سوالات متداول

تأیید واریزی پایا در 4 ساعت از شبانه روز 3:45، 10:45، 13:45 و 18:45 انجام می‌پذیرد.

پایا یکی از سیستم‌های تبادل اطلاعات بانکی ایران است که پس از سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ ساتنا روی کار آمده است. یکی از سوالات همیشگی زمان واریز پایا و یا ساعات واریز پایا بوده است.

دریافت شماره شبا

برای تبدیل شماره حساب خود به شماره شبا می‌توانید به آدرس‌های مرتبط با بانک خود مراجعه و نسبت به دریافت شبا اقدام کنید.